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银河彩票网注册·越南消金市场:利息无严格规定,捷信份额居第二,排第一的是它……
   2020-01-11 14:37:57    来源:西鸟资讯

银河彩票网注册·越南消金市场:利息无严格规定,捷信份额居第二,排第一的是它……

银河彩票网注册,自去年底开始,在持牌、利率、资金来源等条件的限制下,国内上千家现金贷企业开始转型撤离,奔赴印尼展业。今年以来,又有越来越多的从业者将目光瞄准越南市场。

据海投全球《东南亚信用贷市场——越南研究报告》分析,现阶段越南人民消费欲望高涨,贷款需求强烈,信贷市场存在着强劲的需求,整个市场具有很大潜力。目前已有多家消费金融、现金贷、典当公司出现。

消费金融主要是以摩托车、手机3c产品为主

越南消费金融市场发展迅猛,根据stoxplus的市场调查显示,2017年越南消费金融未偿贷款余额达到265.5亿美金,消费金融的商业模式也借助金融科技不断发展,业务开展到各类电子商品及家用电器商店。

在越南,一个5口之家平均要有4台摩托车,一般摩托单价在8000-20000人民币左右,是一笔很大的开销。比较流行的手机品牌价格范围在1500-4000元,而在越南,普通白领的工资在1500-3500左右,因而贷款需求强烈。

越南消费者在商业银行贷款主要用于房屋修缮。而消费金融公司贷款则主要用于购车及家用电器。

越南的贷款公司在大型的手机门店都有安排自己的员工,客户在选购手机确定分期意向后,经过10-15分钟的审核,线下签约合同并现场提货。分期期限在12月以内,消费分期的年化利率可达50%。

现金贷方面,单笔放款金额在300-500元人民币,产品期限为7、14、21天,日利率在1%左右。而现金贷面临的主要问题是消费金融牌照的稀缺和获客难,现金贷业务的获客成本较高。

另外,当地还保留着类似于小农经济、较为原始的典当行业,当铺的流程纯线下,比较原始,手工记账,对于当物的估值、保存、再出售也缺乏专业的管理。

越南在线借贷平台起步较晚,p2p平台在越南的规模不是很大,目前市场最大的p2p平台的借款人数也只达到10万级别。金融科技产品在越南也非常原始,一些初创公司并不会与银行竞争业务,只是利用技术帮助银行连接商家和用户。

目前,在越南的消费金融公司中,f.e credit市场份额最大,达到了48.4%,home credit和hd saison分别以15.7%和12.2%的市场份额排名第二和第三。这三家消费金融公司占据了80%的市场份额,寡头垄断效应较为明显。

从越南的app下载数量来看,除去home credit和f.e credit,其他消金类app的平均下载量都只能以百和千为单位,与市场上百万级别的用户数量不成正比。

蚂蚁金服、京东、凡普金科已入局越南市场

2017年越南人口基数达9364万,位列世界第15名。2017年越南的互联网渗透率在48%左右,高于世界平均水平,上网人群呈现年轻化。

虽然移动覆盖率增长有些许放缓,但越南智能手机正以两位数的速度快速增长,这将促进支付业务、在线购物的继续发展,预计有更多的企业扩张到越南或大力维持该地区的零售业务,同时反向刺激消费欲望。

但在支付方面,越南市场总体呈现支付环境差、信用卡覆盖率低、现金支付为主、电子支付成本高的特点。

但新颖的支付手段仍然有很大的发展空间,电商+消费信贷的商业模式借助打通的线上支付来得到充分发展。

目前越南大部分电商都开始支持信用卡支付,2017年11月,蚂蚁金服与越南国家支付公司(napas)达成合作打入越南电子支付市场,目前信用卡用于在线支付(79%)、海外购物(65%)及生活缴费(63%)的占比最大。

电子支付的渗透率仅有10.7%,市场上目前已有众多玩家正角逐这块大饼,包括:momo、bao kin、payoo、ononpay、zalopay等。日后随着电子支付普及率上升,亦会促成消费信贷需求的进一步增长。

据最新调查报告,越南是东南亚区域发展最快的电子商务市场之一,2017年的增长速度高达33%,电商市场价值达到67亿美金。

2017年越南电商市场最大一笔投资是阿里巴巴集团斥资10亿美元增持东南亚电商平台lazada。此外,2017年年底,越南知名电商平台的tiki.vn的c轮融资中也有京东和凡普金科的身影。

单笔贷款额不能超过4400美元,利息无严格规定

越南目前在消费金融信贷方面,除规定单笔贷款额不能超过4400美元外,对贷款利息没有严格的规定。而对于近几年逐渐展露头角的p2p平台,监管机构并没有做出明确的规定。

此外,越南央行已经两年左右未发放消费金融牌照,稀缺的牌照在市场上炒到了5000万美元的高价。目前一些现金贷的公司持有的是典当牌照。

越南市场目前也缺乏大型的第三方征信系统,连接央行的数据需要一定的当地关系,采取各方信息的交叉验证可能会降低效率,提高成本,也需要前期数据的积累。

从宏观环境来看,越南行政体制效率低下,而且腐败现象严重,外商投资手续繁杂、审批期限长,而且在企业建立及运营方面,有时政府会施加干预,扰乱正常的投资、生产计划。

国内企业要去越南注册公司,需要越南人代持股份,也需要很深的当地关系,因此,在越南直接开立公司可能会存在一定难度。

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